Los pagos transfronterizos se han basado en formatos de datos creados hace décadas. Desde entonces, las finanzas digitales se han convertido en la columna vertebral del comercio mundial, pero los estándares de mensajería han tenido dificultades para seguir el ritmo. Eso cambió en noviembre de 2025, cuando finalizó el periodo de coexistencia de SWIFT e ISO 20022 se convirtió en el único estándar para los mensajes de pagos transfronterizos. Este cambio es algo más que una actualización técnica. El nuevo formato conlleva una creciente demanda de datos de identidad de entidades estructurados y legibles por máquina, y el código LEI tiene un papel claro en ese escenario.
¿Qué es la norma ISO 20022?
ISO 20022 es un estándar internacional de mensajería financiera. Sustituye a formatos más antiguos, como los mensajes SWIFT MT que los bancos utilizaron durante décadas. La diferencia va más allá de lo técnico. Ahora, cada pago conlleva muchos más datos estructurados, incluida información precisa sobre el ordenante y el beneficiario, números de referencia y campos fundamentales para el cumplimiento normativo.
SWIFT inició la migración en marzo de 2023 con un periodo de coexistencia. Durante ese tiempo, se aceptaron tanto los antiguos como los nuevos formatos de mensaje. Ese periodo finalizó el 22 de noviembre de 2025. Hoy en día, ISO 20022 es el único estándar para las instrucciones de pago transfronterizas en la red SWIFT.
¿Por qué afecta esto a su empresa?
Los bancos y las instituciones financieras necesitan cada vez más datos precisos y estructurados sobre quién envía y quién recibe cada pago. Sin ellos, el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales, el control de las sanciones y la elaboración de informes reglamentarios resultan más difíciles. Unos datos de identidad inexactos provocan retrasos en los pagos, consultas adicionales del banco receptor o el rechazo total de la transacción.
Para las empresas que realizan pagos internacionales con regularidad, la calidad de sus datos de identidad ya no es una preocupación administrativa secundaria. Determina directamente si los pagos se realizan sin problemas o se bloquean.
¿Qué papel desempeña el código LEI en la norma ISO 20022?
Un campo clave en los mensajes de pago ISO 20022 es el identificador de cada parte: quién paga y quién recibe. El BIC (Código de Identificación Bancaria) identifica a una institución financiera. Sin embargo, no siempre identifica claramente a la entidad jurídica que inicia realmente el pago. Los bancos también asignan códigos BIC a sucursales, departamentos y sistemas de prueba. Eso dificulta la identificación de la contraparte real en una transacción.
El código LEI resuelve ese problema directamente. Se trata de un identificador global de 20 caracteres que identifica de forma exclusiva a una única entidad jurídica, independientemente del país, el idioma o la forma en que el nombre de la empresa aparezca en los distintos registros. Añadir el LEI a un mensaje de pago significa que cualquier ordenante o beneficiario puede ser identificado con precisión, de forma automática y en tiempo real.
Tres importantes organismos internacionales han reconocido formalmente esta función. El CPMI del BPI (Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado del Banco de Pagos Internacionales) ha respaldado el LEI en virtud de sus requisitos de datos armonizados ISO 20022, situándolo al mismo nivel que el BIC. El FSB (Consejo de Estabilidad Financiera) apoya el LEI como parte de la Hoja de Ruta del G20 para la mejora de los pagos transfronterizos. La GLEIF (Global Legal Entity Identifier Foundation) señala además que el LEI es el único identificador global capaz de identificar con precisión a las entidades sancionadas y de respaldar un control eficaz de las transacciones.
¿Qué países lo exigen ya?
La tendencia ya es visible en la práctica. Varias jurisdicciones importantes han vinculado el uso del LEI a sistemas de pago específicos.
El Banco de Inglaterra exige el LEI en los pagos CHAPS entre instituciones financieras desde el 1 de mayo de 2025. El plan es ampliar este requisito a todos los pagos de gran valor en el futuro. En China, todos los usuarios del sistema CIPS (Sistema de Pago Interbancario Transfronterizo) reciben un LEI. Sirve tanto como requisito de activación como de campo obligatorio en los datos de las transacciones. En la India, el RBI (Banco de la Reserva de la India) exige el LEI para todas las entidades no individuales que realicen transacciones transfronterizas de 50 millones de rupias o más por transacción desde octubre de 2022. El LEI tanto del remitente como del destinatario debe aparecer también en los mensajes de pago de alto valor RTGS y NEFT.
La dirección es coherente: la norma ISO 20022 crea el marco y las jurisdicciones lo completan con requisitos, incluidos los mandatos del LEI.
Recomendación 16 del GAFI y el plazo de 2030
En junio de 2025, el GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) actualizó su Recomendación 16, que regula la información que acompaña a los pagos transfronterizos. Según la norma revisada, cada pago transfronterizo o transferencia de valor superior a 1.000 USD o EUR debe incluir un código BIC, un código LEI u otro identificador oficial único para cualquier entidad jurídica que intervenga como ordenante o beneficiario. Lo que exige la norma son datos verificados, no solo datos recopilados.
Se trata de un avance significativo. El GAFI dio de plazo a las jurisdicciones miembros hasta finales de 2030 para transponer los requisitos a la legislación nacional. Normalmente, las actualizaciones del GAFI entran en vigor inmediatamente. Este periodo de transición ampliado refleja la magnitud del cambio necesario en todo el sector de los pagos mundiales.
El año 2030 puede parecer lejano, pero no lo es. Los bancos y las plataformas de pago ya solicitan datos de identidad estructurados en cada transacción. Las empresas que integran hoy el LEI en sus procesos de pago se adaptan sin interrupciones. Más allá del cumplimiento futuro, las ventajas prácticas llegan de inmediato: una tramitación más rápida a través de la red SWIFT, menos retrasos en los pagos y una señal de identidad más sólida ante las contrapartes y los equipos de cumplimiento.
¿Qué debe hacer hoy mismo?
Si su empresa envía o recibe pagos internacionales con regularidad, la transición a la norma ISO 20022 ya le afecta. La cuestión no es solo si su banco cumple la normativa, sino si los datos de identidad de su empresa cumplen el estándar que exigen ahora los pagos.
Un código LEI válido significa que sus datos figuran verificados y actualizados en el registro global de la GLEIF: nombre legal, domicilio social, número de empresa y estructura de propiedad. Estos son exactamente los campos que contienen los mensajes de pago ISO 20022 y que los reguladores esperan ver cada vez más.
Si su empresa aún no tiene un LEI, puede registrar uno en solo unos minutos y se emitirá casi de inmediato. Si ya tiene un LEI, compruebe que ha sido renovado y que sus datos están al día, porque un LEI caducado pierde su validez. Si otro proveedor gestiona actualmente su LEI, transferirlo es sencillo y gratuito. Para obtener una visión completa de los precios y las opciones plurianuales, visite nuestra página de precios de números LEI.